银行存款房产黄金20年后哪个更值钱?

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银行存款房产黄金20年后哪个更值钱?

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  假如现在手上有一笔钱,比如100万,然后准备留在20年后用来养老。为了不让这笔钱贬值,需要把它换成一种可以保值或者增值的资产。如果这种资产要在银行存款、房产、黄金中间选一个,换成哪种资产比较好?或者说20年后哪种资产会更值钱呢?

  银行存款的唯一增值方式就是靠赚取存款的利息,目前银行存款的最高基准利率,即三年期的定期利率为2.75%,如果每期获得的利息取出来后不再存银行(不计算复利),100万存款20年后的利息总和就是55万,本金加利息为155万,如果每期的利息继续存进银行(计算复利),20年后的利息总和为67.4万,本金加利息为167.4万。

  不过,2.75%只是银行存款的基准利率,比这一利率高的还是有不少,比如某些银行的大额存单利率就能比基准存款利率高出50%—55%,而100万去存大额存单完全足够了。如果存款利率比基准利率高50%,那么最高存款利率可达到4.125%,不计算复利下,100万存款20年后的利息为82.5万,本金加利息为182.5万,计算复利下,20年后的利息为115.5万,本金加利息为215.5万。以上便是把钱换成银行存款20年后全部的现金价值了。

  房产的增值方式有两种,一种是靠收租,一种靠房价上涨。假如现在价值100万的房产,一年的租金3万元,此后每年以2.3%(当前的物价上涨速度)的速度上涨,20年的租金收入便是75.1万左右。当然,这些租金收入同样也可以存进银行,即使不计算复利,以2.75%的存款利率,这些租金收入也能获得18万左右的利息,加起来就是93.1万了。所以100万房产的租金收入加利息,也相当于100万银行存款的利息收入了。

  对于房价,未来是涨是跌谁也不能肯定。不过鉴于房价的历史走势情况以及物价水平的不断上涨,未来的房价上涨的概率更大一些。假如未来的房价同样以2.3%的速度上涨,那么20年后100万的房产便价值154万,加上93.1万的租金和利息就是247.1万,这就是现在的100万换成房产20年后的现金价值了,显然要比银行存款的现金价值高。

  黄金的增值方式完全来自于黄金价格的上涨。不过黄金价格的上涨并没有什么规律可言,过去金价倒是出现过很长时间的上涨,不过最近几年比较平静。以过去20年的走势来看,金价平均每年的涨幅为8.3%左右,如果未来20年金价也能维持这样的上涨速度,那么现在价值100万的黄金,20年后将价值454.9万。

  不过,有人说黄金价格的上涨,并不是黄金的价值在提高,而是因为货币在贬值。所以金价的上涨速度,或许就会跟货币的贬值速度差不多,而货币的贬值速度也就是通货膨胀率了。目前我国的通货膨胀率还不到3%,就算以3%来计算,现在价值100万的黄金,20年后也仅值175.3万左右。

  由此看来,为保险起见,20年后还是房产要更值钱一些,其次是银行存款,最后才是黄金。